Havarijné poistenie – najčastejšie kladené otázky

Čo je havarijné poistenie?

Havarijné poistenie (inak nazývané kasko poistenie) predstavuje poistnú ochranu motorového vozidla. Kryje škody, ktoré sú spôsobené týmito udalosťami:

• poškodenie alebo zničenie vozidla alebo jeho obvyklej výbavy v dôsledku havárie náhodnou udalosťou vzniknutou nárazom alebo stretom
• živelná pohroma (napr. požiar, záplavy, pád stromu,...)
• krádež
• lúpež
• vandalizmus

Prečo si uzatvoriť havarijné poistenie?

Havarijné poistenie kryje škody na Vašom motorovom vozidle. Kým povinné zmluvné poistenie kryje Vami spôsobené škody iným vodičom, havarijné poistenie naopak kryje škody, ktoré sú spôsobené na Vašom aute, a to aj vtedy, ak ste danú škodu spôsobili sám.

Na aké vozidlo sa oplatí uzavrieť havarijné poistenie?

Havarijné poistenie je možné dojednať prakticky na akékoľvek motorové vozidlo, ktoré je spôsobilé na prevádzku, ktoré je v dobrom technickom stave, má platný technický preukaz a je možné preukázať spôsob jeho nadobudnutia.

Keďže je poistné plnenie vždy ohraničené neustále sa znižujúcou trhovou cenou motorového vozidla, uzatvorenie havarijného poistenia na staršie vozidlo je menej výhodné, ako uzatvorenie takéhoto poistenia na celkom nový automobil. Aj preto by si mal uzatvorenie havarijného poistenia majiteľ vozidla dobre premyslieť.

Ako si čo najlepšie vybrať havarijné poistenie?

Pri výbere havarijného poistenia sa odporúča brať do úvahy okrem ceny poistenia aj rozsah poistených rizík, rozsah asistenčných služieb a ich kvalitu, podmienky postenia a ďalšie faktory. Nie vždy totiž platí, že to čo je najlacnejšie je aj najlepšie!

Ako uzatvoriť havarijné poistenie?

V súčasnosti je na slovenskom poisťovacom trhu celkovo12poisťovní poskytujúcich havarijné poistenie. Pri stanovovaní ceny poistného však každá používa iné kritériá. Preto ak chce vodič získať to najvýhodnejšie a zároveň najvhodnejšie havarijné poistenie, musí tieto poisťovne prácne porovnávať.

Je tu však aj iná možnosť – uzatvoriť havarijné poistenie online! Online poistenie je využívané čoraz väčším počtom vodičov. Online kalkulačka nielen že vypočítava cenu poistného podľa konkrétnych parametrov daného automobilu a aktuálnych akcií jednotlivých poisťovní, ale ponúkané ceny poistného zoradí aj po stránke cenovej výhodnosti. Po výbere konkrétnej poisťovne stačí poslať online objednávku a zmluva Vám bude v priebehu dvoch dní doručená do schránky. Šetríte tak nielen svoju energiu a čas, ale v neposlednom rade aj peniaze!

Aké je poistné plnenie, ak mám uzavreté havarijné poistenie?

Tu je potrebné rozlíšiť medzi náhradou nákladov pri čiastkových škodách (v nových cenách náhradných dielov) a pri totálnej škode.

Výška poistného plnenia závisí aj od spoluúčasti, ktorá sa pri havarijnom poistení dojednáva v percentuálnej hodnote s vyznačením minimálnej sumy. Havarijné poistenie v súčasnosti v SR ponúka mnoho variantov spoluúčastí – od nulovej 0 % až po 30 % spoluúčasť.

Výber spoluúčasti má vplyv na cenu poistného: čím je dohodnutá spoluúčasť vyššia, tým je poistné nižšie a naopak. Podľa percentuálnej výšky spoluúčasti sa v prípade nehody ďalej určuje aj výška čiastky z poistnej náhrady, ktorú má hradiť poistník a ktorú poisťovňa.

Čo je totálna škoda, pokiaľ ide o havarijné poistenie?

O totálnej škode hovoríme v prípade, ak náklady na opravu presahujú časovú cenu vozidla (cena, za ktorú by bolo možné predať vozidlo na trhu s ojazdenými vozidlami pred vznikom poistnej udalosti). Z toho vyplýva, že oprava takéhoto vozidla by bola ekonomicky neefektívna. Poisťovňa v prípade totálnej škody vyplatí poistné plnenie vo výške časovej ceny vozidla, po odpočítaní použiteľných zvyškov (vraku vozidla) a dohodnutej výšky spoluúčasti.

Aká je územná platnosť havarijného poistenia?

Havarijné poistenie sa zväčša dojednáva s platnosťou na geografickom území Európy, príp. na území členských štátov EÚ. Pri uzatváraní poistnej zmluvy si však treba dobre preštudovať, či je dané havarijné poistenie platné napr. aj v krajinách bývalého Sovietskeho zväzu či napríklad na zámorských územiach iných európskych štátov (napr. Guadeloupe, Grónsko a pod.)

Niektoré poisťovne dnes ponúkajú aj možnosť uzatvorenia zvýhodneného havarijného poistenia na konkrétne štáty – ide zväčša o poistenie na území SR, príp. kombináciu SR + ČR.

Od kedy je havarijné poistenie platné?

Havarijné poistenie je platné od dátumu (prípadne hodiny) začiatku poistenia, ktorý poistník (držiteľ, majiteľ vozidla) dojednal v poistnej zmluve.

Do kedy je havarijné poistenie platné?

Poistná zmluva na havarijné poistenie sa spravidla uzatvára na dobu neurčitú, pričom prvé poistné obdobie trvá 12 mesiacov. Ide o tzv. technický rok. Ak sa zmluva uzatvára na dobu neurčitú a nie je v tomto období právoplatne vypovedaná, predlžuje sa automaticky o ďalšie poistné obdobie.

Havarijné poistenie a spoluúčasť

Havarijné poistenie sa v poistnej zmluve dojednáva s určitou výškou spoluúčasti. To znamená, že v zmluve je dohodnutá čiastka, ktorú klient zaplatí alebo mu ju poisťovňa odráta z poistného v prípade akejkoľvek poistnej udalosti uplatnenej z havarijného poistenia.

Zväčša si poisťovne stanovujú spoluúčasť v poistnej zmluve percentuálne, minimálnou sumou alebo aj ich kombináciou. Najčastejšie sa spoluúčasť určuje vo výške 5 %, min. 165,97 Eur (5 000 Sk) alebo vo výške 10 % čo predstavuje minimálnu sumu 331,94 Eur (10 000 Sk). Výška spoluúčasti vždy závisí od konkrétnej poisťovne, pričom niektoré uprednostňujú väčší počet nižších spoluúčastí.